Wahi Abd Rashid

KESAN ASB LOAN TERHADAP KELAYAKAN MEMINJAM

Terima soalan dari Rakan Facebook.

Soalan

Assalamualaikum, saya ada buka 2 akaun semasa. Satu akaun sendiri dan satu lagi akaun atas nama syarikat. Syarikat didaftarkan atas nama bengkel kereta milik kawan. Baru-baru ini saya membuat pembelian 3 buah kereta dan sudah diluluskan ketiga-tiganya dan pada masa ini pihak bank ada tawarkan pinjaman ASB dan saya setuju ambil RM100k, juga sudah diluluskan. Penyata bank memang saya jaga sebaik-baiknya. Soalannya, kalau saya mohon pinjaman kereta lagi masih boleh luluskah memandangkan komitmen tinggi. kereta yang atas nama saya hanya 5 buah sahaja dan pinjaman ASB yg baru sangat lulus 100k. kereta yang lain hanya pinjam nama keluarga yg terdekat.

Jawapan

Berdasarkan pengalaman kalau ada ASB loan..mana-mana pinjaman sukar untuk lulus. Saya tidak pasti kenapa, tetapi menurut rakan yang bekerja dengan pihak bank..apabila bank ingin membuat semakan kredit mereka tidak dapat mengenalpasti jenis hutang yang kita ada, jadi pada mereka risiko semakin tinggi, sekiranya lulus mereka akan meminta cagaran atau penjamin – Walahualam.

BAGAIMANA UNTUK MENDAPATKAN PINJAMAN BANK SEKIRANYA SAYA BEKERJA SENDIRI ATAU MASIH BELAJAR DI UNIVERSITI?

Salam hormat, Kali ini saya menerima mesej dari seorang pelajar dari sebuah universiti. Beliau ingin mendapatkan nasihat bagaimana hendak mendapatkan pinjaman bank untuk memulakan perniagaan. Untuk makluman, saya juga sering menerima rungutan daripada rakan-rakan yang berniaga kecil-kecilan tentang kesukaran untuk mendapatkan pinjaman bank. Secara umumnya situasi kedua-dua individu berkenaan boleh dikatakan sama iaitu tidak mempunyai dokumen sokongan seperti penyata gaji bulanan dan kwsp untuk memohon pinjaman.

Sungguhpun begitu terdapat cara bagaimana untuk mendapatkan pinjaman bank walaupun mereka tidak mempunyai kerja tetap samada di sektor awam atau swasta. Syaratnya mereka mestilah mempunyai sumber pendapatan daripada perniagaan (tidak kisah walaupun berniaga goreng pisang di tepi jalan). Berikut merupakan caranya;

  1. Daftar perniagaan kecil (sekurang-kurangnya milikan tunggal)
  2. Buka akaun semasa perniagaan.
  3. Masukkan hasil jualan ke dalam akaun semasa perniagaan.
  4. Keluarkan apabila mahu gunakan untuk modal pusingan.
  5. 10% peratus hasil jualan mestilah disimpan di dalam ASB atau Tabung Haji.
  6. Lakukan transaksi berkenaan selama 6 bulan.
  7. Kalau boleh transaksi mestilah lebih RM5K sebulan. Pelajari teknik transaksi ulangan di dalam buku Rahsia Senang Mendapat Pinjaman untuk meningkatkan jumlah transaksi. Lagi banyak transaksi lagi bagus.
  8. Selepas 6 bulan, hantar salinan penyata akaun semasa (untuk 6 bulan berturut-turut), sijil pendaftaran perniagaan, kad pengenalan pemilik perniagaan dan buku ASB/Tabung Haji kepada bank untuk memohon pinjaman.
  9. Insya Allah pinjaman anda akan lebih mudah lulus.

Jumlah pinjaman bergantung kepada purata transaksi anda selama 6 bulan. Sebagai contoh, sekiranya purata transaksi anda adalah RM10,000 sebulan, maka anda layak mendapat pinjaman dengan bayaran bulanan RM1,000 sebulan (jumlah tidak tetap dan bergantung kepada jumlah komitmen sedia ada anda dan kelulusan bank). Semasa saya hendak membeli rumah pertama berharga RM175,000, purata transaksi di dalam akaun semasa saya adalah RM15,000 sebulan.

Formulanya adalah seperti berikut

Purata Duit Masuk 6 bulan x 10% = Jumlah Ansuran Yang Layak

Contoh

RM10,000 x 10% = RM1,000

Sekiranya anda ada komitmen hutang sedia ada sebanyak RM500 maka anda hanya layak membuat pinjaman dengan ansuran bulanan RM500 sahaja (RM1,000 – RM500).

PERINGATAN

Seboleh-bolehnya pinjaman dilakukan untuk membesarkan perniagaan, bukan untuk memulakan perniagaan. Jadi, bagi mereka yang baru hendak memulakan perniagaan, nasihat saya gunakan modal sendiri dahulu. Binalah perniagaan anda perlahan-lahan, bila hendak berkembang, barulah memohon pinjaman. Insya Allah anda pasti akan berjaya. Selamat mencuba.

BAGAIMANA KAMI BERJAYA MEMBELI 3 BUAH RUMAH BERHARGA RM1.06 JUTA?

Salam Hormat,

Kali ini saya ingin berkongsi pengalaman bagaimana “kami” berjaya membeli 3 buah rumah berharga RM1.06 Juta dalam masa 5 tahun. Saya bahasakan diri sebagai “kami” kerana usaha ini dilakukan secara berpasukan di antara saya dan isteri.

Rumah pertama dibeli dengan harga RM175,000 pada tahun 2008 di atas nama saya dan isteri. Pembelian rumah ini tidak menghadapi banyak masalah kerana saya dan isteri masih bekerja di universiti. Walaupun komitmen hutang kami tinggi, namun sokongan penyata akaun semasa banyak membantu kami membeli rumah ini. Pada waktu itu, gaji saya dan isteri lebih kurang RM6000 dan wang keluar masuk di dalam akaun semasa adalah RM15,000 sebulan. Kami menggunakan wang KWSP untuk membayar sebahagian besar bayaran muka rumah berkenaan.

Pada tahun 2010, perniagaan bisnes kereta sewa kami semakin berkembang dan kami perlu memindahkan operasi ke rumah yang lebih besar. Syukur Alhamdulillah permohonan pinjaman perumahan kami diluluskan untuk membeli rumah yang berharga RM210,000. Kali ini kami terpaksa mengikat perut membayar bayaran muka dan yuran guaman sebanyak RM40,000 menggunakan duit simpanan sendiri. Untuk makluman, pembelian rumah ke 2 tidak layak untuk pengeluaran KWSP. Aliran wang masuk di dalam akaun semasa adalah RM50K sebulan.

Pada tahun 2013, kami berjaya membeli rumah ke 3 jenis semi-d 2 tingkat berharga RM680K. Rumah ini dibeli bagi memindahkan operasi perniagaan yang semakin berkembang. Dua buah rumah yang dibeli sebelum ini akan disewakan. Ketika memohon pinjaman rumah ini, cashflow di dalam akaun semasa syarikat setiap bulan adalah RM125K.

BAGAIMANA KAMI LAKUKAN?

Kalau hendak diikutkan, kami sebenarnya tidak layak untuk membeli ketiga-tiga buah rumah berkenaan memandangkan komitmen hutang kami sangat tinggi. Maklumlah bila dah buat bisnes kereta sewa, nama kami penuh dengan pinjaman kereta. Tetapi disebabkan sokongan penyata akaun semasa kami berjaya membeli ketiga-tiga buah rumah berkenaan.

Bagi mereka yang menghadapi masalah membeli rumah. Berikut merupakan langkah yang perlu diambil;

  1. Daftar perniagaan (enterprise pun ok)
  2. Buka akaun semasa perniagaan.
  3. Gaji/Pendapatan perniagaan di masukkan ke dalam akaun semasa perniagaan.
  4. 10% daripada pendapatan di simpan di dalam ASB.
  5. Semasa memohon pinjaman, sertakan penyata akaun semasa perniagaan selama 6 bulan, buku simpanan ASB, tabung haji, KWSP dan aset cair yang ada.

Insya Allah, pinjaman anda mudah untuk diluluskan.

Analytic Code