Wahi Abd Rashid

BAGAIMANA MENDAPATKAN PINJAMAN MENGGUNAKAN TEKNIK “POST DATED CHEQUE”?

Salam hormat, terima kasih kerana sudi meluangkan masa membaca artikel ini. Kali ini saya ingin berkongsi kaedah untuk mendapatkan pinjaman menggunakan teknik “post dated cheque“. Teknik ini hanya boleh diaplikasikan sekiranya anda mempunyai akaun semasa. Teknik ini pernah saya gunakan untuk membeli sebuah excavator berharga RM55,000 dan sebuah kereta perodua kancil berharga RM12,000.

MEMBELI EXCAVATOR

Pada tahun 2008 saya pernah terlibat di dalam bisnes pembangunan ladang kelapa sawit. Salah satu masalah untuk membangunkan ladang kelapa sawit adalah kos untuk menyewa excavator adalah sangat tinggi. Jadi setelah membuat kira-kira, saya mendapati sekiranya saya memiliki sendiri sebuah excavator, ianya lebih menjimatkan. Setelah membuat perbandingan harga maka saya mengambil keputusan untuk membeli sebuah excavator terpakai berharga RM55,000. Pada mulanya saya cuba memohon pinjaman daripada bank komersial, malangnya pinjaman saya ditolak. Mungkin pada masa itu, komitmen hutang saya sangat tinggi. Nasib baik syarikat penjual excavator itu mencadangkan saya memohon pinjaman daripada syarikat pemberi pinjaman berlesen (Orix Leasing Malaysia Berhad). Syukur alhamdulillah permohonan saya di luluskan dengan syarat berikut;

  • Deposit RM15,000
  • Pinjaman yang diluluskan RM40,000
  • Kadar faedah 6% setahun
  • Bayaran bulanan RM867 x 5 tahun
  • Setiap tahun saya perlu memberikan 12 keping “post dated cheque”  selama 5 tahun.

Saya bersetuju dengan syarat yang ditetapkan. Setelah menandatangani semua dokumen dan membayar deposit maka akhirnya saya berjaya memiliki excavator berkenaan. Kalau tidak kerana teknik ini, saya pasti tidak dapat memiliki excavator berkenaan sampai bila-bila.

MEMBELI PERODUA KANCIL

Pada tahun 2008, perniagaan kereta sewa saya semakin mendapat sambutan. Jadi saya perlu menambah bilangan kereta sewa. Walau bagaimanapun saya menghadapi masalah kerana sukar mendapatkan pinjaman bank untuk membeli kereta baru. Puas saya berfikir bagaimana hendak menambah bilangan kereta sewa saya. Akhirnya saya mengambil keputusan untuk menggunakan teknik “post dated cheque“. Tanpa membuang masa saya berjumpa dengan seorang tauke penjual kereta terpakai dan bertanya sekiranya dia mahu menjual keretanya secara ansuran. Setelah berbincang maka dia bersetuju dengan syarat berikut;

  • Harga jualan kereta RM12,000
  • Deposit RM2500
  • Pinjaman RM9500
  • Kadar faedah 10% setahun
  • Bayaran bulanan RM305 x 3.5 tahun
  • Setiap tahun saya perlu memberikan 12 keping “post dated cheque” kepadanya selama 3.5 tahun.

Walaupun kadar faedah yang ditawarkan agak tinggi, namun masih berbaloi kerana saya dapat menyewakan kereta itu pada kadar RM600 sebulan. Sekurang-kurangnya lebih baik daripada pinjaman along dan kad kredit.

PERINGATAN

Walaupun teknik ini membolehkan anda memiliki sesuatu yang diluar kemampuan anda, namun sebelum menggunakan teknik ini terdapat beberapa perkara yang perlu diambil kira.

  • Teknik “post dated cheque” adalah pilihan terakhir, setelah anda  gagal mendapat pinjaman daripada bank.
  • Hanya untuk mengembangkan perniagaan, bukan untuk memulakan perniagaan.
  • Pastikan anda mampu.
  • Pastikan baki di dalam akaun semasa sentiasa cukup untuk menjelaskan cek yang dikeluarkan. Setiap kali cek anda ditendang, penalti RM50 dikenakan. Sekiranya cek anda ditendang sebanyak 2 kali, akaun anda akan ditutup serta-merta. Akibatnya anda tidak dapat membuka akaun semasa dalam tempoh yang ditetapkan.

p/s : Sekiranya pinjaman digunakan dengan betul, ia boleh menambah kekayaan. Sekiranya disalahguna ia pasti memakan diri.

FANTASI BAKAL USAHAWAN

Salam hormat, terima kasih kerana sudi meluangkan masa membaca artikel kali ini. Di dalam post ini saya ingin berkongsi kisah menarik yang dihantar melalui email kepada saya. Di dalam email berkenaan penulis menyatakan kekecewaannya kerana sukar untuk mendapatkan pinjaman perniagaan. Untuk makluman beliau telah mencuba memohon pinjaman berjumlah RM100,000 daripada Bank, Mara dan Tekun. Beliau mahu memulakan bisnes francais menjual air minuman berjenama. Walau bagaimanapun permohonan ditolak kerana perniagaannya belum cukup 6 bulan.

BERMULANYA FANTASI

Di dalam buku Hijrah Menjadi Usahawan saya ada menceritakan bagaimana seorang usahawan taska yang terpaksa mengadaikan rumah bapanya bagi membayar balik pinjaman bernilai RM60 ribu setelah mengalami kerugian yang teruk di dalam perniagaan itu.

Pada saya, ini adalah antara kesilapan yang sering dilakukan oleh bakal usahawan. Pada mereka semakin besar modal yang dilaburkan, maka keuntungan juga lebih besar. Saya sering melihat ramai rakan-rakan usahawan yang terpaksa gulung tikar, muflis dan disenarai hitam akibat kegagalan membayar balik pinjaman perniagaan bernilai puluhan ribu dan ada yang mencecah ratusan ribu.

Mereka tidak tahu bahawa 9/10 usahawan yang baru memulakan perniagaan akan bungkus dalam 3 tahun pertama. Ini kerana tedapat banyak “titik buta” di dalam sesuatu perniagaan. Di atas kertas, cadangan sesuatu perniagaan memang nampak menarik, tetapi realitinya banyak perkara yang diluar jangkaan. Saya juga pernah mengalaminya apabila mengusahakan ladang kelapa sawit dan bisnes menyewakan jentolak. Nasib baik saya tidak jatuh muflis.

NASIHAT SAYA

Berikut nasihat saya bagi mereka yang baru hendak memulakan perniagaan.

  1. Mulakan perniagaan berdasarkan minat dan kemahiran sendiri. Kebanyakan usahawan yang berjaya, mereka melakukan perniagaan berdasarkan minat dan kemahiran yang mereka ada.
  2. Mulakan perniagaan dengan modal maksimum RM5,000 sahaja. Ini kerana 9/10 usahawan yang baru memulakan perniagaan bungkus dalam masa 3 tahun pertama. Sudah ramai “wannabe” usahawan muflis/blacklist kerana gagal membayar pinjaman perniagaan.
  3. Fokus perniagaan adalah membantu pelanggan, bukan mengejar keuntungan semata-mata. Prinsip perniagaan adalah mudah, beri dahulu dan Insya Allah wang akan datang kemudian.
  4. Sentiasa perbaiki/bina sistem perniagaan. Pergi kursus, belajar dari buku, cari mentor yang sudah berjaya (bayar mereka sekiranya perlu). Bisnes yang mempunyai sistem yang baik adalah bisnes yang boleh ditinggalkan dan masih boleh menjana pendapatan tanpa kehadiran kita.

Saya berharap, kepada bakal usahawan, elakkan melakukan kesilapan yang pernah saya dan ramai lagi lakukan. Mulakan perniagaan secara kecil-kecilan dahulu dan kemudian membesar. Insya Allah, kejayaan pasti muncul kepada mereka yang fokus dan bersabar.

TIPS MENDAPATKAN PINJAMAN PERIBADI RM100K KALAU BEKERJA SENDIRI

Salam hormat, terima kasih kerana meluangkan masa membaca artikel ini. Kali ini saya ingin berkongsi tips bagaimana hendak mendapatkan pinjaman peribadi bernilai RM100K untuk perniagaan. Maklumat ini saya perolehi hasil pemerhatian terhadap beberapa tawaran pinjaman bank kepada isteri saya. Untuk makluman, isteri saya merupakan rakan kongsi di syarikat  kami. Selain menjadi suri rumah sepenuh masa, beliau juga bertanggungjawab menguruskan kewangan syarikat. Pihak kami telah menetapkan bahawa 40% pendapatan syarikat akan dimasukkan ke dalam akaun semasa peribadi beliau di mana wang berkenaan akan digunakan untuk perkara berikut;

  • 1/4 Simpanan
  • 1/4 Gaji kakitangan
  • 1/4 Bayaran rakan kongsi
  • 1/4 Kecemasan

Secara purata wang yang disalurkan ke dalam akaun semasa peribadi beliau adalah RM50K sebulan. Di hujung bulan, terdapat baki sebanyak RM5K di dalam akaun semasa peribadi beliau. Sekiranya diperhatikan isteri saya seolah-olah mempunyai pendapatan sebanyak RM50K sebulan. Namun itu semua hanya di atas kertas sahaja. Sebahagian besar wang berkenaan adalah milik orang lain.

Walau bagaimanapun beliau mula menerima panggilan daripada bank yang menawarkan pelbagai jenis pinjaman. Pihak Maybank pernah menawarkan pinjaman pembelian kenderaan, pinjaman peribadi dan juga ASB. Terbaru pihak Standard Chartered menawarkan pinjaman peribadi sebanyak RM100K kepada beliau.

Pada mulanya saya agak hairan juga kenapa pihak bank beriya-iya menawarkan pinjaman kepada isteri saya. Setelah saya mengkaji penyata akaun semasa beliau, barulah saya sedar bahawa “Cash Flow” di dalam akaun semasa peribadinya “diperhatikan” oleh pihak bank. Walaupun tawaran yang diterima agak menarik, namun buat masa ini kami tidak memerlukannya kerana wang simpanan kami masih mencukupi dan dalam masa yang sama kami juga menerima pelaburan daripada individu dan syarikat yang berminat melabur di dalam perniagaan kami.

Walau bagaimanapun pengalaman ini mungkin berguna kepada usahawan yang memerlukan pinjaman “tunai” untuk mengembangkan perniagaan. Berikut merupakan tips untuk mendapatkan pinjaman tunai daripada bank;

  • Mesti mempunyai syarikat sekurang-kurangnya milikan tunggal.
  • Syarikat sudah berusia lebih 2 tahun.
  • Cash Flow“di dalam akaun semasa syarikat RM50K selama 6 bulan berturut-turut.
  • Baki di dalam akaun semasa minimum RM5K.

Tips Tambahan

  • Sudah istihar tafsiran cukai pendapatan syarikat.
  • Pandaftaran bidang syarikat juga penting. Syarikat di dalam bidang pembuatan (manufacturing) dan kontraktor am mempunyai peluang lebih tinggi untuk mendapatkan pinjaman.

Peringatan.

  • Pinjaman hanya untuk mengembangkan perniagaan, bukan untuk memulakan perniagaan.
  • Pinjaman sekiranya digunakan dengan betul boleh meningkatkan kekayaan, sekiranya disalah guna boleh bawa papa kedana.
Analytic Code