Wahi Abd Rashid

FANTASI BAKAL USAHAWAN

Salam hormat, terima kasih kerana sudi meluangkan masa membaca artikel kali ini. Di dalam post ini saya ingin berkongsi kisah menarik yang dihantar melalui email kepada saya. Di dalam email berkenaan penulis menyatakan kekecewaannya kerana sukar untuk mendapatkan pinjaman perniagaan. Untuk makluman beliau telah mencuba memohon pinjaman berjumlah RM100,000 daripada Bank, Mara dan Tekun. Beliau mahu memulakan bisnes francais menjual air minuman berjenama. Walau bagaimanapun permohonan ditolak kerana perniagaannya belum cukup 6 bulan.

BERMULANYA FANTASI

Di dalam buku Hijrah Menjadi Usahawan saya ada menceritakan bagaimana seorang usahawan taska yang terpaksa mengadaikan rumah bapanya bagi membayar balik pinjaman bernilai RM60 ribu setelah mengalami kerugian yang teruk di dalam perniagaan itu.

Pada saya, ini adalah antara kesilapan yang sering dilakukan oleh bakal usahawan. Pada mereka semakin besar modal yang dilaburkan, maka keuntungan juga lebih besar. Saya sering melihat ramai rakan-rakan usahawan yang terpaksa gulung tikar, muflis dan disenarai hitam akibat kegagalan membayar balik pinjaman perniagaan bernilai puluhan ribu dan ada yang mencecah ratusan ribu.

Mereka tidak tahu bahawa 9/10 usahawan yang baru memulakan perniagaan akan bungkus dalam 3 tahun pertama. Ini kerana tedapat banyak “titik buta” di dalam sesuatu perniagaan. Di atas kertas, cadangan sesuatu perniagaan memang nampak menarik, tetapi realitinya banyak perkara yang diluar jangkaan. Saya juga pernah mengalaminya apabila mengusahakan ladang kelapa sawit dan bisnes menyewakan jentolak. Nasib baik saya tidak jatuh muflis.

NASIHAT SAYA

Berikut nasihat saya bagi mereka yang baru hendak memulakan perniagaan.

  1. Mulakan perniagaan berdasarkan minat dan kemahiran sendiri. Kebanyakan usahawan yang berjaya, mereka melakukan perniagaan berdasarkan minat dan kemahiran yang mereka ada.
  2. Mulakan perniagaan dengan modal maksimum RM5,000 sahaja. Ini kerana 9/10 usahawan yang baru memulakan perniagaan bungkus dalam masa 3 tahun pertama. Sudah ramai “wannabe” usahawan muflis/blacklist kerana gagal membayar pinjaman perniagaan.
  3. Fokus perniagaan adalah membantu pelanggan, bukan mengejar keuntungan semata-mata. Prinsip perniagaan adalah mudah, beri dahulu dan Insya Allah wang akan datang kemudian.
  4. Sentiasa perbaiki/bina sistem perniagaan. Pergi kursus, belajar dari buku, cari mentor yang sudah berjaya (bayar mereka sekiranya perlu). Bisnes yang mempunyai sistem yang baik adalah bisnes yang boleh ditinggalkan dan masih boleh menjana pendapatan tanpa kehadiran kita.

Saya berharap, kepada bakal usahawan, elakkan melakukan kesilapan yang pernah saya dan ramai lagi lakukan. Mulakan perniagaan secara kecil-kecilan dahulu dan kemudian membesar. Insya Allah, kejayaan pasti muncul kepada mereka yang fokus dan bersabar.

TIPS MENDAPATKAN PINJAMAN PERIBADI RM100K KALAU BEKERJA SENDIRI

Salam hormat, terima kasih kerana meluangkan masa membaca artikel ini. Kali ini saya ingin berkongsi tips bagaimana hendak mendapatkan pinjaman peribadi bernilai RM100K untuk perniagaan. Maklumat ini saya perolehi hasil pemerhatian terhadap beberapa tawaran pinjaman bank kepada isteri saya. Untuk makluman, isteri saya merupakan rakan kongsi di syarikat  kami. Selain menjadi suri rumah sepenuh masa, beliau juga bertanggungjawab menguruskan kewangan syarikat. Pihak kami telah menetapkan bahawa 40% pendapatan syarikat akan dimasukkan ke dalam akaun semasa peribadi beliau di mana wang berkenaan akan digunakan untuk perkara berikut;

  • 1/4 Simpanan
  • 1/4 Gaji kakitangan
  • 1/4 Bayaran rakan kongsi
  • 1/4 Kecemasan

Secara purata wang yang disalurkan ke dalam akaun semasa peribadi beliau adalah RM50K sebulan. Di hujung bulan, terdapat baki sebanyak RM5K di dalam akaun semasa peribadi beliau. Sekiranya diperhatikan isteri saya seolah-olah mempunyai pendapatan sebanyak RM50K sebulan. Namun itu semua hanya di atas kertas sahaja. Sebahagian besar wang berkenaan adalah milik orang lain.

Walau bagaimanapun beliau mula menerima panggilan daripada bank yang menawarkan pelbagai jenis pinjaman. Pihak Maybank pernah menawarkan pinjaman pembelian kenderaan, pinjaman peribadi dan juga ASB. Terbaru pihak Standard Chartered menawarkan pinjaman peribadi sebanyak RM100K kepada beliau.

Pada mulanya saya agak hairan juga kenapa pihak bank beriya-iya menawarkan pinjaman kepada isteri saya. Setelah saya mengkaji penyata akaun semasa beliau, barulah saya sedar bahawa “Cash Flow” di dalam akaun semasa peribadinya “diperhatikan” oleh pihak bank. Walaupun tawaran yang diterima agak menarik, namun buat masa ini kami tidak memerlukannya kerana wang simpanan kami masih mencukupi dan dalam masa yang sama kami juga menerima pelaburan daripada individu dan syarikat yang berminat melabur di dalam perniagaan kami.

Walau bagaimanapun pengalaman ini mungkin berguna kepada usahawan yang memerlukan pinjaman “tunai” untuk mengembangkan perniagaan. Berikut merupakan tips untuk mendapatkan pinjaman tunai daripada bank;

  • Mesti mempunyai syarikat sekurang-kurangnya milikan tunggal.
  • Syarikat sudah berusia lebih 2 tahun.
  • Cash Flow“di dalam akaun semasa syarikat RM50K selama 6 bulan berturut-turut.
  • Baki di dalam akaun semasa minimum RM5K.

Tips Tambahan

  • Sudah istihar tafsiran cukai pendapatan syarikat.
  • Pandaftaran bidang syarikat juga penting. Syarikat di dalam bidang pembuatan (manufacturing) dan kontraktor am mempunyai peluang lebih tinggi untuk mendapatkan pinjaman.

Peringatan.

  • Pinjaman hanya untuk mengembangkan perniagaan, bukan untuk memulakan perniagaan.
  • Pinjaman sekiranya digunakan dengan betul boleh meningkatkan kekayaan, sekiranya disalah guna boleh bawa papa kedana.

(CTOS) STRATEGI SYARIKAT MENGELAK DITIPU

 Bagaimana saya mengendalikan kes penipuan di dalam perniagaan

Salam Hormat,

Terima kasih kerana meluangkan masa membaca pos kali ini. Saya percaya, mana-mana usahawan pernah mengalami masalah penipuan di dalam perniagaan. Saya juga pernah mengalaminya dan ia amat menyakitkan hati kerana kita seolah-olah tidak dapat melakukan apa-apa tindakan. Nasihat yang biasa didengari adalah buat laporan polis dan ambil tindakan undang-undang.

Ya saya sudah melakukan semua itu, namun ia mengambil masa dan kos yang tinggi. Kos untuk membawa satu kes ke mahkamah di antara RM2,500 dan boleh mencecah sehingga RM5,000. Walaupun dari segi perundangan, saya menang di mahkamah, namun ianya bukan semudah yang disangka. Kebiasaannya kes akan terbiar begitu sahaja tanpa ada pelaksanaan. Sekiranya saya mahu meneruskan proses pelaksanaan (menyita atau kaveat aset pelanggan), saya terpaksa mengeluarkan lebih banyak wang untuk meneruskan proses yang panjang dan rumit.

BAGAIMANA SYARIKAT MENGELAK DITIPU?

Memang tidak dapat dinafikan kebanyakan syarikat pernah ditipu. Namun, apabila mereka ditipu, mereka akan mengambil tindakan bagaimana untuk mengelak dari ditipu kali ke 2. Justeru cara terbaik adalah melanggan khidmat CTOS. CTOS atau Credit Tip Of Service merupakan sistem yang merekodkan maklumat kredit individu atau syarikat. Ia dibangunkan oleh sebuah syarikat persendirian iaitu CTOS Data Systems Sdn Bhd (247651-H)

Sekiranya anda menjadi pelanggan CTOS, anda dapat melihat rekod kredit seseorang individu seperti kes tuntutan di mahkamah, maklumat kebankrapan, jumlah hutang yang tidak dibayar, malah anda dapat mengetahui samada individu atau syarikat itu pernah mengeluarkan cek tendang atau tidak. Bagi sebuah syarikat, sekiranya bakal pelanggan mereka mempunyai rekod CTOS, langkah pertama yang mereka ambil adalah mengelak berurusan dengan pelanggan berkenaan. Sebab itu kebanyakan bank tidak akan melayan pelanggan yang mempunyai rekod dalam sistem CTOS.

Seterusnya, apabila seseorang pelanggan culas membayar hutang, maka pihak syarikat mempunyai kuasa untuk memasukkan maklumat pelanggan berkenaan di dalam sistem CTOS. Akibatnya pelanggan berkenaan tidak dapat melakukan sebarang urusan seperti mendapatkan pinjaman bank, membuka akaun semasa dan sebagainya. Pihak syarikat juga boleh mengeluarkan arahan kepada peguam, untuk membekukan aset pelanggan berkenaan.

KOS MAHAL TETAPI BERKESAN

Kos untuk melanggan khidmat CTOS memang agak mahal iaitu yuran bulanan lebih kurang RM400 atau RM4800 setahun. Namun sekiranya dibandingkan dengan kos guaman yang terpaksa diambil, ianya lebih murah. Tambahan pula apabila kita menggunakan khidmat CTOS, kita dapat menyaring bakal pelanggan. Kos untuk menyemak rekod CTOS adalah RM10 untuk satu nama (hanya pelanggan CTOS sahaja boleh membuat semakan). Walaupun terpaksa mengeluarkan wang untuk menyemak rekod bakal pelanggan, namun pada saya ia berbaloi jika hendak dibandingkan dengan kerugian yang bakal ditanggung akibat ditipu pelanggan yang mempunyai rekod kredit yang buruk.

BAGAIMANA UNTUK MELANGGAN CTOS

Sekiranya anda berminat untuk melanggan khidmat CTOS, sila hubungi melalui butiran berikut;

Unit A-8-4, 8th Floor Magan Avenue 1,
No 189, Jalan Tun Razak,
50400, Kuala Lumpur, Malaysia.

Tel : 603 2722 88 33 Fax : 603 2722 8822
Email : gen@ctos.com.my

Semoga perkongsian ini bermanfaat.

Analytic Code